Karstadt Quelle Autoversicherung | Angebote 2025 / 2026 | Infos, Leistungen, Tarife
Autoversicherung Karstadt Quelle – Auf einen Blick:
- Wie unterscheiden sich die Kfz-Schutz- und Kfz-Premium-Tarife der Karstadt Quelle Autoversicherung?
- Welche Vorteile bietet die ERGO Autoversicherung seit 2010 nach der Übernahme der Karstadt Quelle Versicherung?
- Warum wurde das Neugeschäft der ERGO Direkt Kfz Versicherung 2016 eingestellt?
- Wie sehen die Beiträge und Leistungen der ERGO KFZ Versicherung im Jahr 2026 aus?
- Wie kann der Telematik-Baustein Safe Drive Ihren Beitrag zur Autoversicherung positiv beeinflussen?
Neue Tarife 2026Karstadt Quelle Versicherungen: Ein Blick auf den ehemaligen Versicherungsgiganten und seinen Einfluss auf die Autoversicherung
Die Karstadt Quelle Versicherungen waren seit 1984 ein bekannter Anbieter auf dem deutschen Versicherungsmarkt. Ursprünglich als Quelle + Partner Lebens- und Sachversicherung gegründet, entwickelte sich das Unternehmen nach der Fusion von Karstadt und Quelle zur KarstadtQuelle Versicherungen. Mit Hauptsitz in Fürth und über 3,2 Millionen Kunden gehörten sie zu den großen Direktversicherern in Deutschland. Das Portfolio umfasste neben Lebens- und Krankenversicherungen auch Autoversicherungen. Nach mehreren Veränderungen wurde die Marke schließlich in 2019 vollständig in die ERGO Gruppe integriert.
Dieses Kapitel beleuchtet die Position der Karstadt Quelle Versicherungen im Bereich der Autoversicherung speziell vor der Integration in ERGO, mit Fokus auf Tarifwelt, Leistungen und Besonderheiten ihrer KFZ Versicherung.
Wie umfangreich war das Angebot der Karstadt Quelle Autoversicherung?
Das Angebot der Karstadt Quelle Autoversicherung konzentrierte sich auf zwei Haupttarife: den Kfz-Schutz-Tarif und den Kfz-Premium-Tarif. Diese Tarife boten die Grundbausteine der Kfz-Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko im Direktvertrieb an. Dabei adressierte das Unternehmen vor allem Privatkunden deutschlandweit – als Direktversicherer ohne Filialnetz.
Der Kfz-Schutz-Tarif gehörte zu den günstigen Basisvarianten mit marktüblichen Versicherungssummen für Personen- und Sachschäden. Enthalten waren Teilkasko-Schäden durch Feuer, Storm, Hagel, Diebstahl, Glasbruch und Wildunfälle. Das schloss den Zusammenstoß mit Haarwild ein, was damals nicht in allen Basisangeboten standardmäßig abgedeckt war.
Demgegenüber bot der Kfz-Premium-Tarif einen erweiterten Schutz. Hier zählten unter anderem eine deutlich höhere Deckungssumme bei Personenschäden, freie Werkstattwahl, Marderschäden inklusive Folgeschäden, Schutz bei grober Fahrlässigkeit und eine Neuwertentschädigung für ein halbes Jahr ab Neufahrzeug-Erstzulassung. Zudem war die Mallorca-Police fester Bestandteil, was die Versicherung im europäischen Ausland erweitert absicherte.
Welche Leistungen charakterisierten die Karstadt Quelle Kfz Versicherung?
Die Leistungen der Karstadt Quelle Autoversicherung hoben sich durch eine Kombination aus Basisschutz und erweiterten Service-Leistungen von anderen Direktversicherern ab. Neben den üblichen Pflichtbestandteilen sorgte besonders der Premium-Tarif für ein hohes Maß an Absicherung.
Das folgende Leistungsprofil zeigt die Unterschiede im Vergleich der beiden Kfz-Tarife übersichtlich:
| Leistungsmerkmal | Kfz-Schutz-Tarif (Basis) | Kfz-Premium-Tarif (Komfort) |
|---|---|---|
| Personenschäden (Deckungssumme) | Marktüblich | Erhöht, je geschädigte Person deutlich höher |
| Teilkaskoleistungen | Feuer, Sturm, Hagel, Diebstahl, Glasbruch, Haarwild | Wie Basis, plus Marderschäden und Folgeschäden |
| Vollkaskoleistungen | Standard | Neuwertentschädigung 6 Monate bei Neufahrzeugen, Schutz bei grober Fahrlässigkeit |
| Freie Werkstattwahl | Nein | Ja |
| Mallorca-Police | Nein | Ja |
| Rabattretter | Nein | Inklusive |
| Sonderausstattung | Begrenzt | Bis zu definiertem Höchstbetrag mitversichert |
Durch diese differenzierte Tarifstruktur konnten sowohl Kunden mit günstigen Basisanforderungen als auch fahraktive Kunden mit höherem Anspruch bedient werden.
Warum stellte ERGO Direkt 2016 das Neugeschäft der Karstadt Quelle Kfz Versicherung ein?
Nach der Integration der Karstadt Quelle Versicherungen in die ERGO Gruppe setzte ERGO Direkt die Kfz-Tarife unter eigenem Namen weiter fort. Allerdings endete das Neugeschäft im November 2016 überraschend. Die Ursache lag in der strategischen Herausforderung, die sich durch die starke Unterbietung von ERGO Direkt Tarifen im Vergleich zu den klassischen ERGO Versicherungstarifen ergab. Die teils stark günstigeren Angebote der Direktmarke führten zu Konflikten mit dem Vermittlernetz der ERGO Gruppe. Vermittler durften die ERGO Direkt Tarife nicht anbieten, trotzdem versuchten viele Kunden, online errechnete günstige Tarife über den Vermittler abzuschließen, was nicht möglich war. Dieses Dilemma löste ERGO durch Einstellung der Kfz-Neuvermittlung bei ERGO Direkt.
Seitdem bietet nur die klassische ERGO Versicherung AG Kfz-Versicherungen an – mit zwei klaren Tariflinien: Smart und Best.
Wie sehen die heutigen ERGO Autoversicherungstarife aus, die auf Karstadt Quelle aufbauen?
Auch wenn Karstadt Quelle als eigenständige Marke nicht mehr existiert, lebt der Geist der Direktversichererleistung bei der ERGO Versicherung AG weiter. Die ERGO Kfz Versicherung bietet für 2025 zwei Haupttarife an: Smart, den günstigeren Tarif mit Werkstattbindung, und Best als umfassenden Premiummtarif ohne Bindung. Beide Tarife zeichnen sich durch hohe Deckungssummen in der Kfz-Haftpflicht aus, mit 100 Millionen Euro pauschal für Personen-, Sach- und Vermögensschäden sowie bis zu 15 Millionen Euro je geschädigter Person.
Der Tarif Smart deckt unter anderem grobe Fahrlässigkeit, bietet eine Neu- oder Kaufpreiserstattung bis zu 12 Monaten, versichert Tierbiss inklusive Folgeschäden bis 10.000 Euro und verzichtet auf Abzug für Ersatzteile. Elementarschäden und Mallorca-Police sind ebenso inklusive.
Der Tarif Best erweitert diesen Schutz um Bausteine wie Wertschutz24, ErsatzfahrzeugPlus, den ERGO Schutzbrief mit Pannenhilfe, Mobilitätsbaustein für Auslandsreisen und Elektro Plus für E-Autos. Zudem enthält er einen Rabattschutz und bietet bei Elektrofahrzeugen einen THG-Bonus von 85 Euro über carbonify. Ein Telematik-Modul „Safe Drive“ belohnt sicheres Fahrverhalten mit bis zu 30 % Rückerstattung.
Die Beitragsgestaltung berücksichtigt individuelle Faktoren wie Schadenfreiheitsklasse, Wohnort, Fahrleistung und Selbstbeteiligung. Die ERGO hat zum Schutz der Beiträge Schadenfreiheitsklassen bis SF 50+ eingeführt, wodurch erfahrene Fahrer profitieren können.
Eine Übersicht der wesentlichen Unterschiede zwischen Smart und Best Tarif bei ERGO
| Merkmal | Smart Tarif | Best Tarif |
|---|---|---|
| Werkstattbindung | Ja | Nein |
| Neu- oder Kaufpreiserstattung | Bis 12 Monate | Bis 24 Monate |
| Möglichkeiten zur Tarif-Erweiterung | Begrenzt | Wertschutz24, ErsatzfahrzeugPlus, Schutzbrief, Mobilitätsbaustein, Elektro Plus |
| Rabattschutz | Nein | Ja |
| Telematik Baustein Safe Drive | Ja (Startbonus 10 %, bis 30 % Rückerstattung) | Ja |
| Deckungssummen Kfz-Haftpflicht | 100 Mio. Euro pauschal | 100 Mio. Euro pauschal |
- Wie unterscheidet sich die Karstadt Quelle Autoversicherung von der heutigen ERGO Kfz Versicherung?
- Welche Vorteile bot die Neuwertentschädigung im Karstadt Quelle Premium-Tarif?
- Wie beeinflusste die Abschaltung des Neugeschäfts bei ERGO Direkt die Kundenlandschaft?
- Was sind die wesentlichen Leistungsmerkmale des ERGO Smart Tarifs für Fahrzeuge mit Werkstattbindung?
- Welche Bausteine erweitern den ERGO Best Tarif sinnvoll für Vielfahrer und E-Auto-Besitzer?
- Wie wird die Beitragshöhe bei ERGO Kfz Versicherungen individuell berechnet?
Wie können Sie Tarife der Karstadt Quelle beziehungsweise der ERGO Kfz Versicherung berechnen?
Die Karstadt Quelle Autoversicherung als eigenständige Marke existiert nicht mehr, doch die Tradition und viele Leistungen leben unter der ERGO Gruppe weiter. Für die aktuelle Berechnung der KFZ Versicherung Tarife wie Smart oder Best der ERGO können Sie unseren Autoversicherung Vergleichsrechner verwenden. Dort lassen sich Ihre persönlichen Daten eingeben, um so einen passgenauen Beitrag zu ermitteln.
Falls Sie Schwierigkeiten bei der Tarifwahl oder Vergleichsberechnung haben, steht unser Angebotsformular zur Verfügung, um unverbindliche und individuelle Angebote zu erhalten. So behalten Sie den Überblick über attraktive Autoversicherungen und finden die Versicherung, die am besten zu Ihnen passt.
Karstadt Quelle Autoversicherung – Kurzer Überblick
Karstadt Quelle war eine bedeutende Versicherungsgesellschaft auf dem deutschen Markt, die seit 1984 aktiv war und sich durch ihr umfangreiches Versicherungsangebot sowie ihren Schwerpunkt auf den Direktvertrieb auszeichnete. Nach dem Zusammenschluss von Karstadt und Quelle firmierte das Unternehmen unter dem Namen KarstadtQuelle Versicherungen, ehe es 2010 in ERGO Direkt Versicherungen umbenannt und ab 2019 vollständig in die ERGO Versicherungsgruppe integriert wurde.Das Versicherungsportfolio der Karstadt Quelle Versicherungen umfasste verschiedene Sparten und richtete sich sowohl an Privatkunden als auch an Firmenkunden. Zu den angebotenen Versicherungsbereichen gehörten unter anderem:
- Lebensversicherungen
- Krankenversicherungen
- Zahnzusatzversicherungen
- Sterbegeldversicherungen
- Unfallversicherungen
- Hausratversicherungen
- Haftpflichtversicherungen
- Autoversicherung (Kfz Versicherung)
Die Autoversicherung war ein wichtiger Teil des Angebots bei Karstadt Quelle. Das Unternehmen bot zwei Haupttarife an: den Kfz-Schutz-Tarif als preisgünstigen Basisschutz und den Kfz-Premium-Tarif mit erweiterten Leistungen. Der Basis-Tarif deckte alle gesetzlich vorgeschriebenen Haftpflichtschäden sowie Teilkaskoleistungen wie Feuer, Diebstahl, Sturm, Hagel und Glasbruch ab. Der Premium-Tarif bot zusätzlichen Schutz, etwa höhere Deckungssummen, freie Werkstattwahl, Neuwertentschädigung für Neufahrzeuge, Absicherung bei grob fahrlässigem Verhalten und die Mallorca-Police.
Nach der Umwandlung zu ERGO Direkt wurde das Angebot der Autoversicherung unter der neuen Marke weitergeführt, bevor das Neugeschäft 2016 eingestellt wurde. Inzwischen führt die ERGO Versicherung AG die Kfz Versicherung mit zwei Haupttarifen fort: Smart und Best, die jeweils unterschiedliche Leistungsumfänge und Zusatzbausteine für Privatkunden enthalten.
Zusammenfassend zeichnete sich Karstadt Quelle als Direktversicherer durch ein breit gefächertes Produktangebot aus, das von Basis- bis Premiumtarifen für die Autoversicherung reichte, um den unterschiedlichen Ansprüchen ihrer Kunden gerecht zu werden. Wenn Sie eine zuverlässige Autoversicherung oder Kfz Versicherung in Betracht ziehen, sind die früheren KarstadtQuelle Tarife heute in der ERGO Versicherung integriert und bieten umfassende Leistungen.
FAQ zur Autoversicherung bei Karstadt Quelle
Welche Tarifmodelle bot die Karstadt Quelle Autoversicherung für Ihre Kfz Versicherung an?
Die Karstadt Quelle Versicherungen stellten zwei Haupttarife für die Autoversicherung bereit: den Kfz-Schutz-Tarif und den Kfz-Premium-Tarif. Der Kfz-Schutz-Tarif richtete sich an Kunden, die eine solide Grundabsicherung suchten. Er beinhaltete die Kfz-Haftpflicht mit üblichen Versicherungssummen bei Personen- und Sachschäden sowie eine Teilkaskoversicherung, die Schäden durch Feuer, Wildunfälle (insbesondere Haarwild), Sturm, Hagel, Diebstahl und Glasbruch abdeckte.
Der Kfz-Premium-Tarif war für diejenigen gedacht, die umfassenderen Schutz wünschen. Neben den höheren Deckungssummen in der Haftpflicht beinhaltete dieser Tarif Umweltschäden und eine Mallorca-Police, die auch Schäden im europäischen Ausland absicherte. Weitere Merkmale waren:
- freie Werkstattwahl ohne Bindung
- Neuwertentschädigung bei Totalschaden innerhalb der ersten sechs Monate nach Erstzulassung
- Versicherungsschutz bei grob fahrlässig verursachten Schäden durch den Versicherungsnehmer
- Mitversicherung von Marderbissen und deren Folgeschäden
- Sonderausstattungen bis zu einem festgelegten Höchstbetrag
- Rabattretter zur Schonung der Schadenfreiheitsklasse
Diese Tarifstruktur erlaubte es Ihnen, die Kfz Versicherung entsprechend Ihrer individuellen Bedürfnisse zu wählen und optimal abgesichert unterwegs zu sein.
Wie verhielt sich die Beitragsgestaltung der Karstadt Quelle Autoversicherung im Vergleich zu anderen Anbietern?
Die Karstadt Quelle Autoversicherung zeichnete sich durch ein attraktives Preis-Leistungs-Verhältnis aus, insbesondere im Direktvertrieb, der das Kerngeschäft des Unternehmens war. Der Kfz-Schutz-Tarif bot günstige Beiträge, welche dennoch die notwendigen Mindestdeckungssummen erfüllten. Der Premium-Tarif war preislich höher angesetzt, spiegelte aber den erweiterten Leistungsumfang und die zusätzlichen Serviceleistungen wider.
Im Wettbewerb war Karstadt Quelle insbesondere für Kunden interessant, die eine direkte Online- oder Telefonvermittlung bevorzugten, da der Direktvertrieb Kostenvorteile durch reduzierte Vertriebskosten nutzte. Dennoch führten die sehr günstigen Tarife bei ERGO Direkt, dem Nachfolgeunternehmen, später zu Konflikten im Vertriebsnetz, was langfristig zur Einstellung des Neugeschäfts führte. Dennoch konnten Sie als Kunde bei Karstadt Quelle damals von:
- attraktiven Prämien im Vergleich zum Markt
- maßgeschneiderten Tarifen für unterschiedliche Bedürfnisse
- einer modernen Direktvertriebslösung
profitieren.
Welche besonderen Leistungen enthielt der Kfz-Premium-Tarif bei der Karstadt Quelle Kfz Versicherung?
Der Kfz-Premium-Tarif der Karstadt Quelle Autoversicherung bot eine Reihe erweiterter Leistungen, die deutlich über die Basisabsicherung hinausgingen. Diese Leistungen verbesserten den Versicherungsschutz insbesondere für Kunden mit höheren Ansprüchen:
- Erhöhte Deckungssummen in der Haftpflicht, insbesondere für Personenschäden
- Versicherung von Umweltschäden, die im Basis-Tarif nicht abgedeckt waren
- Möglichkeit zur freien Werkstattwahl, die Flexibilität und Komfort bei Reparaturen sicherte
- Neuwertentschädigung bei Totalschäden an Neufahrzeugen bis zu sechs Monate nach Erstzulassung
- Mitversicherung von Schäden durch Marderbisse inklusive Folgeschäden
- Integrierter Rabattretter, der bei einem Schadensfall die bestehende Schadenfreiheitsklasse sicherte
- Abdeckung von Schäden bei grob fahrlässiger Verursachung durch den Versicherungsnehmer
Diese erweiterten Leistungen machten den Premium-Tarif besonders attraktiv für Fahrer, die umfassenden Schutz suchen und eine hohe finanzielle Absicherung wünschen.
Wurde bei Karstadt Quelle auch eine Pannenhilfe im Rahmen der Autoversicherung angeboten?
In den Kfz-Versicherungstarifen der Karstadt Quelle Versicherungen war keine eigenständige Pannenhilfe als fester Bestandteil integriert. Dennoch konnten Kunden ergänzende Serviceleistungen über Zusatzbausteine oder im Rahmen von Bündelangeboten der ERGO-Gruppe nach der Umfirmierung in ERGO Direkt Versicherungen erhalten.
Während der Zeit als Karstadt Quelle lag der Fokus bei der Autoversicherung auf Haftpflicht-, Teilkasko- und Vollkaskoschutz. Nach dem Übergang zu ERGO Direkt und später zur ERGO Versicherung wurden Services wie der ERGO Schutzbrief für Pannen- und Unfallschutz in den Tarifbausteinen eingeführt, die Sie als Ergänzung nutzen konnten.
Sollten Sie damals eine Pannenhilfe wünschten, war es gängig, diese über separate Assistancedienste oder eine Erweiterung innerhalb der ERGO-Direkt-Lösungen abzuschließen.
Warum wurde das Neugeschäft der Kfz Versicherung bei ERGO Direkt, dem Nachfolger von Karstadt Quelle, eingestellt?
Das Neugeschäft für Kfz Versicherungen bei ERGO Direkt, dem Nachfolgeunternehmen der Karstadt Quelle Versicherungen, wurde im November 2016 komplett eingestellt. Hauptgrund waren erhebliche Preisprobleme zwischen den günstigen Tarifen der ERGO Direkt und denen der ERGO Versicherung, die als Partnerunternehmen tätig war.
Die extrem günstigen Tarife von ERGO Direkt führten zu Konflikten mit den Vermittlern, da diese keine Tarife von ERGO Direkt vermitteln konnten. Kunden berechneten online bei ERGO Direkt ihre Prämien und wollten dann den Vertrag beim Vermittler abschließen, was nicht möglich war. Diese Situation führte zu Verunsicherungen bei Kunden und Vertriebspartnern und beeinträchtigte das Vertriebsmodell nachhaltig.
Um die Marktposition der ERGO Gruppe insgesamt zu stärken und Vertriebsprobleme zu beheben, entschied man sich, das Neugeschäft für Kfz Versicherungen bei ERGO Direkt einzustellen und künftig ausschließlich über die Marke ERGO Versicherung Kfz-Versicherungen anzubieten. So fokussiert die ERGO Versicherung heute ihre Autoversicherungstarife ausschließlich auf die beiden Hauptprodukte Smart und Best.